Условия для объявления себя банкротом физическому лицу

Процедура банкротства физического лица в России регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Для признания физического лица банкротом необходимо соблюдение ряда обязательных условий, определённых законодательством.

Основные условия для объявления себя банкротом физическому лицу

Для инициирования процедуры банкротства физическое лицо должно соответствовать следующим критериям:

Сумма долгов — не менее 500 000 рублей.
Просрочка по обязательствам — более 90 календарных дней.
Невозможность погашения долгов — наличие признаков неплатёжеспособности или недостаточности имущества.

Допускается подача заявления о банкротстве при долге менее 500 000 рублей, если физическое лицо может обосновать факт неплатёжеспособности.

Признаки неплатёжеспособности и недостаточности имущества

Неплатёжеспособность

Под неплатёжеспособностью понимается невозможность должника исполнять обязательства перед кредиторами в срок. Признаками служат:

отсутствие дохода;
прекращение платежей по займам и кредитам;
наличие решений судов о взыскании задолженности.

Недостаточность имущества

Недостаточность имущества определяется как превышение суммы долговых обязательств над стоимостью принадлежащего должнику имущества. Оценка проводится арбитражным управляющим в рамках процедуры.

Порядок подачи заявления о банкротстве

Для подачи заявления необходимо обратиться в арбитражный суд по месту жительства. Заявление может быть подано:

самим должником;
кредитором;
уполномоченным органом (например, налоговым органом).

При подаче заявления физическое лицо обязано представить:

перечень имущества и обязательств;
копии договоров и исполнительных документов;
сведения о доходах и расходах;
список кредиторов и дебиторов.

Этапы процедуры банкротства

Процедура банкротства включает следующие стадии:

Принятие заявления судом и введение наблюдения.
Финансовый анализ арбитражным управляющим.
Рассмотрение судом вопроса о введении реструктуризации долгов или реализации имущества.
Реализация имущества и завершение процедуры.

В некоторых случаях применяется упрощённая процедура — внесудебное банкротство.

Условия для внесудебного банкротства физического лица

Внесудебное банкротство возможно при соблюдении следующих условий:

сумма задолженности от 25 000 до 500 000 рублей;
наличие оконченных исполнительных производств по долгам;
отсутствие имущества для взыскания;
отсутствие статуса индивидуального предпринимателя на момент подачи заявления.

Процедура проводится через многофункциональный центр (МФЦ) и не требует обращения в суд.

Ограничения и последствия банкротства

После признания физического лица банкротом накладываются следующие ограничения:

запрет на получение новых кредитов без указания статуса банкрота в течение 5 лет;
невозможность занимать должности в органах управления юридических лиц в течение 3 лет;
невозможность повторного банкротства в течение 5 лет через внесудебную процедуру.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли объявить себя банкротом при долге менее 500 000 рублей?
Да, если лицо не может исполнять долговые обязательства и может документально подтвердить неплатёжеспособность.

Обязательно ли продавать имущество при банкротстве?
Да, в рамках реализации имущества осуществляется продажа активов, за исключением имущества, не подлежащего взысканию по закону (например, единственное жильё).

Какие долги не списываются при банкротстве?
Не списываются алиментные обязательства, убытки по уголовным делам, административные штрафы и компенсации морального вреда.

Можно ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?
Нет, ипотечная квартира подлежит реализации, так как является предметом залога.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?
В среднем от 6 месяцев до 1,5 лет, в зависимости от сложности дела и стадии процедуры.